为响应国家“乡村振兴”战略，探究农业规模化发展新途径，南京财经大学金融学院“洪金保”小分队继续走访山东省临沂市，将调研对象由先前的家禽、蜂蜜转向农作物，另寻角度探究农户融资困境，谋求农业规模化发展途径。

突破传统形式，物联网技术助力农业发展

7月10日，小分队成员们来到山东临沂市兰陵县的佰盟合作社进行走访。据悉，该合作社共有规划土地面积3000亩，高科技钢架式温室大棚133个、拱棚360个。其最大的单体棚体长340米，被誉为“亚洲第一棚”，其运用的物联网技术更是走在了蔬菜运输设施发展前沿。

（“洪金保”小分队成员对徐经理进行采访）

成员们采访了合作社负责人徐经理，当谈到融资困境与融资意愿问题时，徐经理表示农业合作社融资意愿并不高。“现在的贷款手续太复杂了，需要一定的土地和房产作抵押，而且贷款额度不能满足我们生产的需要，”徐经理说道。农民手中缺乏足够担保凭证，是其融资意愿不足的重要原因，而资金的不足是农业规模化生产的最大阻碍，长期将不利于农业持续健康发展。

此外，结合先前的采访与调研，小队了解到农业规模化生产需要的投资量大，且必须为初期的一次性投资，后继收益回报相对较缓慢。同时，农业的特性决定其实际生产风险较大。徐经理在采访中表示，当地种植结构有不合理之处，农民们按自己意愿种植蔬菜，缺乏宏观上一致统筹与安排，容易导致部分作物供给过高，而另一部分作物供给不足。经小队成员讨论分析，这将导致农产品价格波动大，容易造成农产品的滞销与收入的不稳定，影响农业生产经营活动的周期性正常运作，从而加剧融资风险。

最后，徐经理向“洪金保”小分队成员们展示了农药残留检测仪器与物联网远程监控设施，可以足不出户看到蔬菜在上海、苏州及南京三个仓库的情况。此外，佰盟专业合作社还使用了新技术，扫描二维码便可以查到某一批特定蔬菜的直接种植户来源，这便于追根溯源，保障安全质量问题。

（徐经理向小分队一行人展示物联网技术）

技术的发展带动农业发展，农业的发展又促使着相应技术的进步。相信在解决资金问题的基础上，合理应用现代科技，结合政府一定政策支持，农业发展会走向一条光明大道。

稳中求进——高都有机蔬菜园打造观光新农业

次日，“洪金保”小分队来到位于山东省临沂市罗庄区的高都有机蔬菜观光采摘园。与合作社的性质不同，这是一个以合作社形式经营的体验式与会员式相结合的蔬菜园。

合作社的李经理在向队员们介绍合作社的基本情况时提到，有别于一般的与蔬果批发商合作社，高都有机蔬果合作社是一个与中高端家庭达成会员协议的合作社，合作社为每位会员种植与提供有机蔬果，会员们也可以在合作社经营的园区内申请属于自己的种植区，体验亲自种植有机蔬果的过程。队员从李经理介绍中得知，目前成为合作社会员的家庭已经超过一千户，总规模达到规模化生产水平，是此次调研中的重要样本。

（“洪金保”小分队成员对李经理进行口头问卷采访）

即使社员数量众多，经理仍认为合作社目前的经营状况并不良好，合作社盈利状况也相对较差。对此，李经理谈到主要是融资与政府政策方面的问题。

一方面，在合作社建立初期，由于规模只有三百亩，项目整体规模相对较小，合作社能获得的贷款规模小、时间短，不利于资金周转。同时，贷款金额过低，银行不予以发放，贷款金额大时银行又只能发放部分资金，无法满足全部的资金需求，银行贷款结构的不合理对合作社的融资造成了困难。

另一方面，队员们还了解到当地针对农民贷款的发放存在不合理的固定资产限额要求，即土地使用权证无法提供有效的担保效力，农户缺少抵押担保物。并且银行对于合作社的贷款发放设置了不合理的标准（要求年产值三千万以上、社员数一百五十户以上），使得经营情况一般的合作社更加难以贷到款。

（小分队成员对李经理进行口头问卷采访）

最后，即使能够有效融资，由于政策规定，政府对于资金运用的导向性过强，导致资金无法真正全部运用于实际需要的地方，变相的造成了新的资金缺口。同时，省级政府部门的结构调整导致旧农贷必须还清且满足一定条件后才能进行新农贷，这直接导致了贷款渠道的收紧和贷款难度增加。“洪金保”一行人纷纷表示，当地农户成功贷款并运用到实处，需要突破层层困境。

采访结束后，合作社经理带领小分队队员们参观了蔬果园区，亲眼所见有机蔬果的种植与生长。李经理向队员们表达了自己的想法，他认为即便目前合作社的经营存在一定困难，但是整体水平尚好，在农业现代化与乡村振兴战略的背景下，他与社员们对合作社未来的发展具有信心。

深入探究融资困境

在临沂走访了销售型的佰盟合作社与体验型的高都合作社之后，“洪金保”一行人切身体会到农户所面临的巨大融资难题。除了自身规模与经营情况的约束外，农户及合作社融资不仅受到以农商行为代表的金融机构的政策限制，还或多或少受到当地政府政策压力。

同时，在三产融合的宏观政策背景下，队员们了解到其实际应用落地所需资金量较大，且资金的月周转量大，平均每月一百万到三百万不等，超出农户承担范围，这在无形之中也增加了农民融资困难。

在实践中，“洪金保”小分队成员们深刻认识到，了解并解决农村融资困难与规模化生产问题，需要改革相关的政府政策与金融政策，如统筹当地种植结构，在灾年适当发放补贴以维持农民生产积极性。而最重要的是要简化融资手续，降低门槛，融通金融机构、担保公司建立更为便民、安全的担保体系，便于农户与企业贷款。同时，增加农民在金融服务方面的知识，向农户宣传融资租赁等更多新型农机购置方式，缓解资金压力，带动农业金融产业活力。农业是我国第一产业，服务农民，搞好农业不仅能够为农业农村现代化的顺利实现提供坚实物质基础，而且为全面建设社会主义现代化国家提供重要保障。

通讯员：许寒晓