明祖陵镇位于盱眙县西北，距县城10公里，位于淮河、洪泽湖和陡湖之间，三面环水，农业资源丰富，是典型的苏北小镇。明祖陵镇政府借助于不断升温的龙虾经济，主动适应市场需求，充分利用镇域资源优势，加快产业结构调整，发展龙虾产业，走出了一条富民强镇的发展路子。

团队成员合影。通讯员 时苏杭 摄

7月1日，南京财经大学金融学院“融光普照”团队齐聚淮安市盱眙县明祖陵镇，开始了为期两天的调研活动。本次调研围绕明祖陵镇金融体系的发展和农民的投资理财行为两个中心点展开，通过问卷调查和走访政府、金融机构的方式，期待见微知著，为加快建设明祖陵镇普惠金融体系和推进金融精准扶贫而努力着。

农民：普及金融知识，转变投资理念

首日，团队将农村居民作为调查重点，着重调查他们投资理财现状和对金融服务的需求。

据调查，全镇共有两家金融机构，分别是盱眙农村商业银行和中国邮政储蓄银行，ATM机和POS机也分别各有两台，金融体系发展水平在苏北乡镇中较为正常。团队利用提前设计好的问卷，对镇上农民的投资理财行为进行调查。从上午十点到下午两点间完成问卷50余份，充分了解到当地居民的投资理财行为现状。

团队成员对当地居民高老伯进行调查。通讯员 高征烨 摄

在对打印店陈老板的采访中得知，当地居民对于银行的各种理财产品并不感兴趣，对银行也表示并不信任。这种现象在当地十分普遍。家境在当地较为富裕的饭店老板曹女士表示，尽管收入丰厚，但是仍然不愿意进行高风险的投资，她更愿意将收入以短期存款的形式存入银行。当然，村中绝大多数人都像高老伯一样，他们的收入有限，主要来源于打工，工资微薄的他们没有太多闲钱存入银行，即便有闲钱他们也不愿意投资于理财产品，而是更愿意将其用于购房购车等一些生活开支。

这些居民对于金融方面的知识知之甚少，他们的投资理念也较为传统保守，对他们进行金融知识的普及以及实际的扶贫行动才是真正助力当地经济发展的当务之急。

政府：授之以鱼，亦授之以渔

次日，团队将重心转移至政府和金融机构，调查金融服务供给侧的现状以及今后的工作方向。在盱眙县明祖陵镇政府，团队对明祖陵镇农村经济服务站郑站长进行了采访。在谈到普惠金融在明祖陵镇上的发展情况时，郑站长提到，普惠金融是一个大概念，它会从许多的政策中体现出来，金融和群众生活息息相关，政府和群众共同推动发展，群众有需求，政策就会更有针对性地去引导、去帮助。

团队成员对农经站郑站长进行采访。通讯员 高征烨 摄

从站长口中了解到，自2013年普惠金融的概念提出以来，镇上的农民尤其是低收入群体的生活发生了显著改善，扶贫工作正稳步推进。在精准扶贫的运作机制上，首先进行贫困识别，挨家挨户走访，实地排查情况，从村小组到镇到县层层评议公示，以人均年收入6000元为标准确定贫困户。其次，在贫困帮扶阶段，采取“扶资+扶智”的模式，在授人以鱼的同时授人以渔。在扶资上，把一部分财政资金投入不低于年化收益率8%的项目，产生的收益给农户们分红；在扶智上，鼓励村集体开展特色扶贫工作，如“虾稻共生”等项目，龙虾是盱眙特色，在水稻中养龙虾既有利于发展龙虾产业，也有助于水稻生长，是促进苏北农业发展的一条特色路径，除此之外，县城上统一开办的烧制龙虾技能培训班也在扶贫、脱贫工作中起作用。最后，在谈及镇上居民投资理财的观念时，郑站长如实向我们说明由于地域原因，镇上目前也只有两家银行，明祖陵镇的农村居民投资理财观念还处于相对保守的阶段。

金融机构：加大创新力度，适应农民需求

最后，团队成员走访了当地两家银行并向银行内工作人员了解当地金融体系的发展状况。据中国邮政储蓄银行的贺经理和江苏盱眙农村商业银行的潘先生介绍，农民对金钱的处理态度非常谨慎，会尽量回避风险。农村居民平时参与的银行业务以存款为主，一般选择活期存款、1年期定期存款和3年期定期存款。邮储银行乡镇营业厅对农民不提供贷款服务，而盱眙农商行对农民提供贷款服务但金额一般不超过5万且会限制资金用途。两家银行平时都会走访到户介绍产品，并且进行一些金融普及活动。

采访银行工作人员潘先生。通讯员 高征烨 摄

据悉，两家银行都针对农民提供了有特色的投资理财产品。邮储银行向农民推出了“邮益宝”和“日日升月月升鑫鑫向荣”等理财产品，盱眙农商行也根据普惠金融数据，最新推出“都梁e贷”产品。近年来，在普惠金融理念的推广下，两家银行都加大了创新力度，切实为农民提供了多样的金融服务，为地方经济的发展做出了贡献。而农民也对这些理财产品很感兴趣，在我们采访的时候，就有一位水产养殖户购买了邮政储蓄银行的理财产品。

经过为期两天的调研，“融光普照”团队对以明祖陵镇为代表的苏北地区普惠金融发展状况有了一定了解，并认识到普惠金融对于居民投资理财行为转变、加快地方经济发展和推进扶贫、脱贫工作都是有积极促进作用的，但同时我们也认识到普惠金融的发展仍然不充分和不平衡的，仍需要政府、金融机构和老百姓三方的长期共同努力。