锚定农业农村现代化、扎实推进乡村全面振兴，是2026年中央一号文件的“十五五”开局之年“三农”的工作核心；落实国家金融监督管理总局《关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》，健全财政金融协同支农投入机制、以金融科技赋能农业新质生产力，是大型国有银行服务建设农业强国的政治担当与时代使命。7月16日上午，南京财经大学金融学院“青衿富农”团队前往中国建设银行宣城分行。双方围绕“农村金融与金融科技赋能涉农主体”主题召开座谈交流会，宣城建行相关负责人、业务骨干与师生代表就新型农业经营主体融资痛点、服务模式创新及基层金融实践展开深入探讨。

政银担联动破局，服务模式探新路

座谈会上，宣城建行代表介绍，近年来在总分行指导下，该行将服务乡村振兴作为重点工作，针对乡村网点资源有限但文旅、农业特色显著的现状，依托金融科技手段与线上平台延伸服务。2024年1月，宣城建行与洪林镇政府、担保公司签订战略合作协议，共同探索“管委会+担保+银行”的服务模式。面对新型农业经营主体普遍缺乏不动产抵押、财务数据不规范、底层经营数据难获取等全国性难题，宣城建行在二级分行产品创新空间受限的背景下，在服务模式上寻求突破。

图为银行代表向团队成员介绍银行产品情况 袁媛供图

直面基层真问题，数据信用待打通

企业普遍反映资产实力较强但缺乏标准抵质押物，年产值的增长与流动资金需求间存在错配。宣城建行相关业务经理详解了针对渔业畜牧的“渔木贷”、种植业“富民贷”及企业类“善心贷”等分层产品体系，信用额度最高可达200万元，总授信额度依模型测算最高500万元，并根据企业税收、订单、流水等数据实施差异化定价，普惠涉农利率降低。

双方直面农村金融前端信息采集的现实困境：土地流转合同真实性核实难、农户现金交易多导致大数据抓取难。目前前端仍依赖客户经理地推与村委核实，后端授信则由总行“黑匣子”模型统一风控。同时，中西部地区涉农数据分散、标准不一、归集共享难度大，制约了信用贷款投放效率与规模。此外，曾推行的“党建信易贷”因村委评级逻辑与经营脱钩、中介套利及信息更新滞后，不良率攀升，反映了农村信用体系建设需与真实经营场景深度绑定的必要性。

图为座谈会现场 袁媛供图

科技赋能向后走，产教融合向未来

宣城建行代表分享了金融科技在后端风控与线上化转型中的实践：“裕农通”服务点历经动态考核留存，正向缴费查询等便民服务聚焦；政采贷等已实现线上秒申秒贷；后端通过接入支付宝、微信支付授权数据补全商户画像；针对科技型农业企业，以知识产权纯信用贷带动数百万资金；在碳金融领域，宣城分行曾落地全国瞩目的林业碳汇权质押授信探索。但涉及活体抵押、景区收益权质押、数据资产入表评估等创新业务，仍面临估值难、处置难、市场不健全等共性瓶颈。

宣城建行负责人表示，大行产品趋向全国统一标准化，二级分行重在服务个性化与流程优化，如开辟绿色通道、争取普惠贴息白名单、批量让利。负责人还表示信用贷不良率高于抵押贷、线上高于线下，首贷户“白户”挖掘殆尽与涉农主体活跃度不足是当前普惠投放的双向压力。

通过此次座谈交流，实践团队更加直观地认识到，金融服务乡村振兴绝非一日之功，需要政银企校多方协同。要持续推动金融科技下沉、加快涉农数据要素整合、完善风险分担机制，才能真正打通金融活水流向田间地头的“最后一公里”。未来，团队成员将整理调研访谈资料，总结有利联农带农模式，围绕农村金融服务模式创新、涉农主体信用评价体系优化、金融科技赋能乡村振兴等方向形成调研成果，以青年视角记录基层探索，以专业知识助力破题攻坚，为乡村全面振兴贡献青春智慧。

（通讯员 罗原）